如何正确认识和理解中国信用体系建设

发布时间:2017-08-22 09:40:51    点击:

如何正确认识和理解中国信用体系建设

文 / 关建中

  构建城市信用信息资产,创新引领信用信息消费模式,让信用信息价值成为城市经济最强大的绿色增长极,应该成为社会信用体系建设的新动力。因此,十分有必要正确认识和理解中国信用体系建设。

  一、中国信用评级建设的总目标

  中国信用评级建设的总目标是,构建统计、分析、使用社会成员信用信息的社会信用管理系统,通过信用信息判断社会成员对社会管理规则和道义准则的遵守,依据其在社会信用管理矩阵中的位置,进行社会资源配置,实现信用经济社会管理模式的时代变革,稳固经济基础和上层建筑,使其成为国家治理体系建设的重要组成部分。

  以信用信息互联互通为基础的信用关系稳固运行将成为一种新型国家信用秩序,社会信用体系建设这一成果所形成的民族凝聚力和竞争力,无疑是中华民族伟大复兴的新坐标。

  二、社会信用体系建设三要义

  1、社会性是社会信用体系建设的第一要义。

  社会性是指,社会信用体系建设是为了满足信用社会管理所需要的信用信息,为达此目的,必须着眼于所有社会成员信用行为信息的统计、分析、使用,设计社会信用体系建设构成要素。社会性体现的是信用信息互联互通的必然性。

  2、系统性是社会信用体系建设的第二要义。

  系统性是指,社会信用体系建设的内容必须满足信用信息统计、分析、使用要求的全要素,包括:主体、体制、机制、图谱与编码、统计、审计、数据库、分析、产品、交换、使用、信用管理矩阵、公示、安全和教育。系统性体现的是社会信用体系建设内容的内在逻辑关系。

  3、数字化是社会信用体系建设的第三要义。

  数字化是指,必须运用数字化方式统计、分析、使用海量社会信用信息才能真正构建起社会信用管理系统,实现互联网时代的社会管理模式变革。数字化体现的是社会信用体系建设实现方式的内在要求。

  系统性是经,社会性是纬,数字化是梭,以此编织的社会信用信息网就是社会信用管理系统,这个系统的建立标志着中国社会管理进入了信用化时代,它是顺应信用社会经济基础内在要求进行的一次上层建筑信用化变革,这一社会治理体系的进步意义将随时代发展而彰显。

  三、体制机制

  体制机制是指,社会信用体系建设需要的宏观制度环境,是实现社会信用体系建设目标的顶层设计。

  (一)社会信用体系建设主体

  1、责任主体

  政府是社会信用体系建设的责任主体。从根本上说,社会管理就是对社会成员遵守社会管理规则和道义准则的管理,是对体现社会成员与规则之间的信用关系的管理,政府作为社会管理者,通过管理社会成员遵守社会管理规则和道义准则的信用信息实现社会管理目的,就是在履行社会管理职责。因此,以构建信用信息统计、分析、使用核心功能为目标的社会信用体系建设是政府变革社会管理模式的创新之举,是履责内容的增加和执政能力的提升,而绝非是在完成一项临时性任务,政府正是这一社会管理模式转型的责任主体和领导者。明确政府社会信用体系建设责任主体地位的意义在于,增强政府推动社会信用体系建设的责任性、自觉性、主动性和创造性,为社会信用体系建设的可持续提供政治保障。

  2、服务主体

  信用信息服务机构是社会信用体系建设的专业服务主体。社会信用体系建设是为了构建以信用信息统计、分析、使用为核心内容的社会信用管理系统,社会信用管理是通过区分社会成员信用行为的优劣,依据信用关系的状态,配置不同社会资源而管理信用社会的,这种管理方式与传统社会管理的显著区别是对信用信息的依赖不同,信用社会管理赋予了信用信息一种特殊的社会管理地位与职责,于是,就建立起了信用社会管理→信用信息→信用信息服务的独特社会管理逻辑,此时,信用信息服务的状态对信用社会管理具有决定性意义。信用社会管理所需要的信用信息服务绝非一般意义上的信用信息供给,它的要求有四个方面:

  第一,要有独创的社会信用体系建设理论,它是对社会信用体系建设规律的正确理解及对信用信息内在逻辑的把握,是建立信用信息方法论的基石;

  第二,要有信用信息方法论,清晰描述出体现信用信息内在运动规律的思想脉络,方法论就是思想的方法,有无思想方法及思想方法的正确与否决定着信用信息技术的建设能力;

  第三,要有信用信息技术,它是将客观存在的,看似无形的,没有规则的,难以直接用于信用社会管理的信用信息,按照其内在联系分析加工为具有直接使用功效的专有技术,理论与方法论则是构建技术能力的前提;

  第四,要有综合信用信息服务能力,信用信息服务绝非简单的原始信用信息提供,而是要按照社会信用体系建设的全面需求,提供包括顶层设计、信用信息标准化、统计、分析、产品、交换、评级在内的所有技术及其应用平台服务。

  这就是社会信用体系建设需要的服务主体,人们已知的现实存在的征信、评级、信用服务机构有其特定的市场分工和服务能力,混淆它们与信用信息服务机构的市场职能定位,必然导致社会信用体系建设专业服务主体的真正缺位,而难以建立起社会信用管理系统。

  需要注意的是:

  (1)选择信用信息服务主体需要坚持本土性

  信用经济社会发展阶段,经济基础和上层建筑信用化要求用社会信用管理方式进行国家治理,此时,国家治理就具体化为运用信用信息管理社会成员的信用行为,信用信息服务主体就被赋了国家治理职责,因而具有了国家治理主权性质。这就要求从国家治理主权安全出发选择社会信用体系建设的服务主体,只有本土机构才能担当这种国家责任。

  (2)选择信用信息服务主体需要坚持服务性

  社会信用管理系统是通过信用信息记录、分析、产品、交换、使用而发挥社会管理功能作用的,说到底,社会信用体系建设的根本任务是社会信用信息服务能力建设,通过有质量的专业信用信息服务进行信用社会管理,它对信用信息服务的专业技术水准要求很高。

  (3)选择信用信息服务主体需要坚持唯一性

  信用信息是对信用社会进行管理的语言工具,是判断信用行为优劣的标准,是构建信用社会管理思维方式的载体,社会信用体系建设对信用语言使用的唯一性决定了作为信用信息提供者的服务主体选择的唯一性。多种信用语言和多重信用信息标准及多家服务主体的并存必然导致社会管理无所适从和混乱,背离社会信用体系建设的本质要求。与此同时,选择了信用信息服务主体就不能更换,因为信用信息一旦进入社会管理轨道,就使其具有了语言和标准的社会使用功能而成为信用社会须臾不可离开的管理运行工具,如果中途更换,则会导致社会运行受阻,付出难以计量的社会成本。

  (4)选择信用信息服务主体需要坚持非政府性

  信用信息服务主体存在的必要性和履行社会信用体系建设责任所需要的公正与权威来自于它的独立第三方地位和专业服务能力,因为政府不具备这两个必要条件,所以不能扮演社会信用体系建设服务主体角色,甚至会因政府主导而形成新的社会管理矛盾让其处于被动地位。

  (5)选择信用信息服务主体需要坚持正确的市场竞争理念

  一般意义上的商品或服务市场竞争是指客户对它的自由选择权。信用信息服务则是一种具有特殊意义的贸易,它的特殊性有五点:

  一是作为衡量社会成员信用度的标准必须具有唯一性;

  二是作为社会管理工具使用直接关系当事人利益;

  三是要求的技术含量极高;

  四是其准确性直接关乎社会公平正义;

  五是其实质是一种社会赋予的社会管理公权。

  因此,本质上信用信息服务竞争的是技术,是能够准确评价社会成员信用度的专有技术能力。正确的信用信息服务主体市场竞争理念应该是,以承担社会信用体系建设所需要的全面服务能力作为选择信用信息服务主体的标准,以鼓励其技术进步为核心管理理念,而绝不能无视这种技术能力正是长期市场洗礼沉淀的结果,不分良莠地简单拼凑出一个市场竞争格局,历史为这种形而上学的市场竞争理念付出的沉重代价应该为今天的社会信用体系建设所借鉴。

  (6)“政府+信用信息服务机构”是社会信用体系建设服务主体的模式选择

  信用社会管理有两个鲜明的特点:一是政府作为社会管理者所决定的担当社会信用体系建设责任主体的唯一性;二是信用信息作为信用语言和标准的社会管理工具所决定的服务主体的唯一性。由两个唯一性所决定,政府和信用信息服务机构是社会信用体系建设的责任共同体,政府的责任是打造制度和社会环境,信用信息服务机构的责任是提供质量与效率统一的信用信息服务,两者目标一致,分工不同,互为补充,前者为后者完成社会信用体系建设核心任务创造环境条件,后者为前者搭建的社会信用体系建设制度框架填装内容,信用信息服务机构是政府的专业助手。因此,需要搭建一个体现责任共同体的实施平台,那就是建立独立第三方机构主导,政府参股的区域信用信息服务机构。这种特殊的组织模式体现了社会信用体系建设的内在要求,既要用一种方式把双方的责任联接在一起,又要不失信用信息服务的公正与权威所需要的独立第三方特性。没有政府参与的一般意义上的独立第三方机构,两者缺失以责任为纽带的联系,仅是一种服务贸易关系,将难以实现两个唯一性的统一。需要注意的是,“政府+信用信息服务机构”模式实质上是责任与独立第三方的统一,两者的责任捆绑是履行独立第三方责任的基础,保持独立第三方地位是实现双方责任目标的前提,没有了独立性,也就失去了这种特殊组织模式的价值。

  3、 行为主体

  社会成员是社会信用体系建设的行为主体。经济社会活动的主体是各类社会成员,其行为的社会交集是以诚信或信用为条件的,因而社会成员的经济社会活动是一种信用行为,信用信息则是其行为信用的呈现形式。社会信用体系建设是以统计、分析、使用信用信息为核心内容的社会信用管理工程,作为信用信息载体的社会成员既是信用信息的产生源,又是信用信息的使用者,因此也一定是社会信用体系建设的行为主体。按照信用信息的产生源划分,社会信用体系建设的行为主体包括: 政府、司法、社会组织、企业、个人。这样分类体现了社会管理的组织形态及其信用行为特征,能够满足信用信息分类统计、分析、使用的管理需求。

  (二)社会信用体系建设体制

  社会信用体系建设体制是指,专门从事社会信用管理的组织系统。

  1、体制是社会信用体系建设的组织保障

  社会信用体系建设的首要任务是,在全社会范围内构建一个管理所有社会成员信用信息的组织系统,通过每个社会组织内部建立信用管理职能部门形成覆盖全社会的信用信息管理网络,这是由社会信用体系建设的根本目标所决定的。信用信息不对称是中国进入信用经济社会发展阶段的主要矛盾,是对支撑社会正常运行的信用秩序的最大破坏力量,这一现实国情提出了信用管理社会化的历史任务,就是通过社会信用管理组织体系,统计每一位社会成员的信用信息,联通全社会信用信息,解决信用信息的社会性不对称,重构社会信用秩序。正是这一信用经济社会治理的内在需求提出了社会信用体系建设的任务。为此,必须率先构建相应的社会信用管理组织。如果不从信用管理社会化的视角理解社会信用体系建设的根本目标,就难以构建起体制建设为先的思维方式,就不会得出构建社会信用体系建设体制的结论,就没有社会信用体系建设体制的行动,缺失这一顶层设计的任何举措都因不具有全局意义而在浪费更多的时间和资源。

  2、每个社会主体内部建立专事于信用管理的机构是社会信用体系建设体制的呈现形式

  社会性是社会信用体系建设的第一要义,其基本要求是,信用信息在全社会范围内流通才能真正解决信用信息不对称并支撑社会信用管理系统的运行,为此需要建立旨在进行信用信息统计和输出的覆盖全社会的信用管理职能部门,社会信用管理组织建设是社会信用体系建设的第一要务。如果不抓组织落实,没有从事信用信息具体管理工作的社会组织系统,任何社会信用体系建设的构想都难以落到实处,都是没有真正理解社会信用体系建设的表现。社会信用管理的组织形态是,从横向来说,政府、司法、社会组织、企业等所有社会主体均应设立信用管理部门;就纵向而言,每个社会主体内部均应按组织构成要素设立信用管理部门,比如政府,除在政府顶层设立信用管理部门外,还需在其

  组成机构的各委办局和区、乡镇、村、街设立同样的机构。

  3、统计社会成员的信用信息是社会信用体系建设体制的基本功能

  每一个信用管理部门都是社会信用管理系统的组织细胞,都要按照同一规则负责所辖范围的信用信息统计,正是每一个信用管理基层组织将社会信用体系建设的大目标具体化为每一个信用信息分类、统计、管理、输出,使其汇集为纵横交错的社会信用信息流,从而成为社会信用关系赖以正常运行和支撑社会信用秩序的基础。社会信用体系建设体制的信用信息统计功能体现在以下三个层面:

  1、记录并提供所在主体作为社会信用体系建设行为主体的信用信息。

  2、记录并提供管理对象或交易对手的信用信息。

  3、记录并提供本单位员工的信用信息。

  (三)社会信用体系建设机制

  社会信用体系建设机制是指,包括职责、流程、制度、数字化在内在的社会信用管理制度环境。

  1、机制是社会信用管理系统运行的制度保障体系

  2、制度体系是社会信用体系机制的核心内容

  3、社会信用体系建设制度体系

  四、信用信息

  信用信息是指,包括信用信息统计、分析、使用在内的社会信用体系建设的核心内容,它是信用信息运动的一个完整过程,而信用信息技术则是支撑这一过程实现的基础。

  1、信用信息图谱与编码

  图谱与编码是指,按照信用信息的社会信用管理作用内在排列组合,依据每一社会主体信用行为特征,对每一信用信息的来源、性质、作用、位置、编码进行标准化建设,它是信用信息分析数字化、产品科学化、使用矩阵化的技术基础。

  2、信用信息统计

  信用信息统计是指,以实现信用信息使用为目标,对社会成员的信用行为信息进行分类、记录、建档。

  (1)信用信息统计是社会信用体系建设内容的起点

  (2)信用信息统计责任者是每一个社会主体

  (3)分类、记录、建档是信用信息统计的三个重要环节

  3、信用信息审计

  信用信息审计是指,为确保信用信息的真实和规范,由独立第三方专业机构对原始信用信息进行的专项审计。

  4、 信用信息数据库

  信用信息数据库是指,每一非个人社会主体按照统一标准建立能够履行社会信用体系建设职责且满足社会信用管理和信用信息互联互通的数据库所形成的社会信用信息数据库集群。

  (1)信用信息数据库是社会信用体系建设的重要基础设施

  (2)信用信息数据库是一个集群

  (3)信用信息数据库必须统一标准

  (4)信用信息数据库必须进行社会统一管理

  5、信用信息交换

  信用信息交换是指,社会信用体系建设主体之间原始信用信息的交换共享;同一社会成员分散于不同机构或地点的信用信息归集于其信用档案;满足信用信息分析需要的汇集。信用信息交换必须以数据标准化为前提进行智能交换。信用大数据社会交换必须在瞬间完成,它是运用云计算技术自动实现的,为此,必须使用信用信息图谱与编码技术,确定每一个数据在信用信息矩阵中的准确位臵及其运行路线。信用信息图谱与编码和大数据交互应用是信用信息交换的两大核心技术。

  6、信用信息分析

  信用信息分析是指,以信用信息统计为基础,以信用信息产品为目标,采用专有技术,对信用信息进行分析加工的过程。信用信息产品与物理产品有所不同,前者最终呈现的是一种符号语言,后者则为一种看得见、摸得着的实物,由此决定了生产过程的差异,信用信息分析作为其产品的生产过程是一个思想过程,因此,它的专有生产技术就是思想方法。

  (1)用工业化生产方式进行信用信息分析

  (2)用思想方法揭示信用信息的内在联系

  (3)用信用工程学实现数字化分析

  (4)建立信用信息分析平台

  (5)建立信用信息管理平台

  7、信用信息产品

  信用信息产品是指,按照社会管理信用化需要,体现社会主体、行业、地区、国家信用行为与国民经济和社会发展重大比例关系的信息,以及对每一个社会成员信用行为进行社会排序结果的信息。信用信息产品是社会信用体系建设的供给侧。

  (1)信用信息产品是在社会范围内衡量社会成员信用风险的标准。

  (2)信用信息产品是区分社会成员信用风险度的公共产品。

  (3)信用信息产品是信用语言。

  (4)信用信息产品具有社会性。

  (5)信用信息产品具有唯一性。

  信用信息产品例示:

  (1)信用记录+信用报告。

  (2)信誉评级。

  (3)履约评级。

  (4)借款评级。

  (5)各类信用指数。

  8.信用信息产品与原始信用信息的区别

  (1)信用信息产品是集合的信用信息;原始信用信息则是局部的、个别的、分散的信用信息。

  (2)信用信息产品是按照信用信息内在联系运用专有技术分析加工后的科技成果;原始信用信息则是孤立的、片面的、没有内在联系的信息原料。

  (3)信用信息产品因其全部信用行为信息集合的属性,可以作为一种区分信用刻度的标准;原始信用信息则因其分散性特征,无法对信用行为进行完整评价。

  (4)信用信息产品因具有一致性、可比性、流动性和在全社会进行信用比较功能,可以作为公共信用产品为全体社会成员使用;原始信用信息则因不具有比较功能的先天属性,而难以满足公共信用产品的特定用途。

  9、信用管理矩阵

  信用管理矩阵是指,呈现社会成员社会信用度位置的信用信息数字化使用平台。

  (1)社会管理信用化需要信用管理矩阵作为其数字化工作平台

  (2)信用管理矩阵是每个社会主体都需要的管理工具

  (3)信用管理矩阵是一个多功能的信用信息数字化管理平台

  (4)信用管理矩阵的社会化使用是社会信用体系建设完成的标志。

  10、信用信息公示

  信用信息公示是指,对守信和失信者进行公开权威发布,打造敬畏信用管理,一处违约,处处受限的社会信用治理环境。

  (1)信用信息公示是一种社会信用管理。

  (2)政府是信用信息公示管理主体。

  (3)信用信息公示必须依法行事。

  11、信用信息安全

  信用信息安全是指,信用信息统计、分析、管理、交换、使用的全过程按规则操作,避免信用信息不当使用对当事人权益造成损害。

  (1)信用信息安全攸关社会管理安全。

  (2)信用信息安全需要制度保障。

  五、信用教育

  信用教育是指,建立国家信用教育体系,创新信用知识体系,传播信用知识,培养信用教育人才,用信用教育构建起全民族的信用思维方式,使民族信用素质成为国家竞争力。

  信用教育影响中国未来。

  确立信用学科在国民教育体系中的地位。

  创新信用知识体系。

  建立信用教育体制机制。

  建立信用培训体系。