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专题研究

数字评级技术与供应链金融创新探析

发布时间:2018-04-20 16:32:41    点击量:

  在防范系统性金融风险、去杠杆、强监管的大背景下,以产融结合特点的供应链金融益成为推动金融脱虚向实,解决中小企业融资难融资贵问题的重要抓手。十九大将“发展现代供应链”写入报告,国务院出台《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》。在市场需求与政策支持双轮驱动下,与供应链金融的资产证券化、供应链金融平台业务在快速发展,受到监管机构、商业银行、核心企业的高度关注。

  依托于供应链场景的供应链金融服务具有独特的行业特点、业务流程、融资需求,对于供应链体系信用状况评价、供应链金融底层资产评估、供应链风险防控提出更高的要求。需要专业机构深入供应链体系当中,掌握供应链核心环节,客观公允评价供应链上下游企业的信用状况、准确评估供应链金融资产价值、真实呈现供应链业务场景、有效控制供应链金融风险。

  一、信用评级技术创新

  (一)信用评级数字化

  近几年互联网、物联网、人工智能、大数据等技术快速发展,金融科技引领金融创新,信用评级机构作为金融体系中重要的服务机构在顺应时代潮流向互联网转型,利用互联网技术采集企业的信用信息,构建数字评级模型,提供数字评级服务。

  数字评级技术能够根据实时采集信用信息大数据,利用信用评级模型及算法提供数据评级服务,极大提高评级效率和专业性。利用互联网平台实时、多维度、多链条监控企业的信用信息,生成动态的信用评估、监理报告,将静态的、节点式的评级转化成动态、实时的评级方法。

  (二)信用风险评估动态化

  传统的信用评级技术是对评级对象在特定时间节点的信用、资产、盈利能力、偿债能力等要素的静态评估,没有实现信用的动态评估,然而企业生产运营是一种实时动态的过程,静态的、关键节点的信用信息并不能全面反馈企业的信用状况。

  新技术支持下使动态的信用评估实现成为可能。随着技术进步以及经济运行效率的提升市场环境瞬息万变,对于信用风险的评价要求实现动态实时跟踪、动态检测、科学预测,实现信用信息的动态化反馈。

  (三)信用评级需求多元化

  依托技术创新呈现出新的金融生态、涌现出众多新的金融服务模式,除了传统的信用评级需求之外,新兴的互联网平台、P2P机构、金融控股公司、供应链金融服务机构、第三方支付机构、财务公司等机构也具有信用评级管理需求,并且要求能够实现互联网化,实现信用信息的对接和传输,实时监控信用信息防控信用风险。

  二、供应链金融发展趋势

  传统供应链金融服务依托于银行既有的产品体系,借助核心企业等增信支持,经过多年发展已经日趋成熟,部分产品模式受经济结构调整影响,市场风险逐步加大业务开展受到限制,融资规模减少。同时利用新技术的创新服务模式在快速发展,呈现出新的业务生态。

  (一)供应链金融服务市场细分化

  随着供应链金融的不断发展,细分领域的供应链金融服务需求在不断增强,依托于细分行业的行业特点、产业布局、业务模式、交易方式的开展供应链金融服务是发展趋势。不同行业的专业供应链服务公司在快速发展,成为供应链金融领域的新生力量,将重构供应链金融生态体系。

  通过提供细分行业供应链金融解决方案,为供应链上下游客户提供金融服务降低融资成本、提高融资效率;为金融机构资金方提供专业的供应链金融风险控制解决方案,减少信息不对称,根据行业特点研发有针对性的风控模型,有效控制供应链融资风险,能够有效解决供应链金融业务痛点是大势所趋。

  (二)供应链金融服务线上化

  传统的线下操作模式受经济结构调整与风控要求提升,业务规模在快速下降。技术进步为供应链金融业务的开展提供支持,利用互联网、物联网技术能够实时监控、分析、预警供应链风险,规避业务线下操作的不规范性、不稳定性降低操作风险。供应链金融服务机构通过研发线上供应链服务平台,实现业务的线上操作、全流程、可视化管理,从而有效控制业务风险,供应链金融服务线上化是发展趋势。

  (三)第三方供应链金融服务平台崛起

  由于供应链的行业特殊性,不同的行业、业务所决定的供应链运营模式具有巨大的差异性,、行业龙头企业、行业组织等专业机构在纷纷布局建设第三方供应链金融服务平台,依托平台获取供应链数据资源信息,整合商流、物流、信息流、资金流、人员流信息资源,设计供应链金融解决方案,将供应链金融资产证券化,提供专业高效的供应链金融解决方案,精准安全的供应链风险管理服务。

  三、数字评级与供应链金融创新

  数字评级技术创新应用与供应链金融线上化、第三方供应链金融服务平台的崛起都是在互联网技术支撑下的金融服务模式创新。供应链创新与应用在政策支持、市场需求推动下快速发展,但供应链金融信用评估、风险控制依旧是业务发展的难题与痛点,市场中缺乏专业、独立的第三方机构提供公允供应链金融信用评估方法、风险管控解决方案。

  利用数字评级技术为供应链金融信用评估、风险管控提供解决方案,通过实时、动态的供应链数据采集分析,提供“供应链信用管理、供应链信用评级、供应链信用监理”服务,将提高供应链金融资产的价值,增强供应链金融业务的可操作性,为供应链金融资产提供增信支持,两者结合具有较大的市场空间,推动供应链金融创新发展形成新的供应链金融服务模式。

  大公数据研发设计的“供应链金融信用管理系统”要打造独立的第三方供应链金融信用管理系统,能够提供“智能动态数据采集、全程实时信用管理、供应链数字评级、供应链企业信用认证”等服务,将重构供应链金融信用评价体系。(文/邓文锦)