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专题研究

深度解读互联网+供应链金融六大模式

发布时间:2018-03-21 12:18:34    点击量:

  互联网技术有着强大的整合能力,通过依托大数据和云计算等先进技术形成有效的功能化金融服务。现阶段,我国互联网已经开始与金融产品、业务、组织和服务等各方面进行深入结合,也开始出现了普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等有别于传统金融的新模式。而在供应链领域,互联网和供应链金融的结合仍处于初级阶段,新型金融模式仍处于探索时期。由于供应链中存在大量中小企业,它们通常对资金流动异常敏感,因此供应链金融是有着较为庞大的需求,而与互联网技术的有机结合能使供应链金融在运行上更加效率,同时能够有效改善中小企业融资难的问题。

  我国由于供应链金融刚刚兴起,供应链金融模式还未实现标准化和规模化,伴随着互联网金融的发展,互联网+供应链金融衍生出以下六种模式:

  一、基于B2B电商平台的供应链金融

  现今中国电商市场高速发展,B2B业务模式在供应链中也比较常见,如找钢网将传统行业与互联网进行有机结合,并进一步向供应链金融方向挺近。2015年找钢网上线“胖猫物流”及以“胖猫白条”形成的金融服务。“胖猫白条”是针对平台西永质量较高的优质采购商进行“先提货,后付款”模式,此举是将互联网、供应链和金融有机结合,极大地改善了供应链的运行效率。

  在B2B的生鲜电商领域,良中行利用旗下的金融产品通过构建食材供应链服务平台与商业银行深度合作,为供应链中的中小企业解决食材采购、生产加工和终端分销工程中面临的资金紧张或短缺等问题,满足中小企业对生产和经营中的资金需求。同时公司建立“集配号”在线交易平台,通过互联网技术将企业和银行进行对接,将金融服务的运作和服务流程大幅简化,利用平台对企业进行信用评估、授信和监督,为银行提供有效的信用信息,减少信用风险。

  二、基于支付的供应链金融

  不同于支付宝和财付通面向C段的经营方式,快钱选择布局B端市场,2009年快钱开始在供应链中探索新的融资模式,2011年快钱正式将公司定位成“支付+金融”的经营模式,深入发展供应链金融服务。2013年快钱和联想签署合作协议,帮助联想整合其上下游的收付款和应收应付账款的相关信息,将供应链上下游真实的贸易作为融资条件,形成针对供应链上流动资金管理的解决方案,打包销售给银行,然后银行再通过获取的信用信息对中小企业进行针对性授信。

  三、基于ERP系统的供应链金融

  传统ERP系统主要针对企业的库存和相关情况进行管理,但系统对长期沉淀下来的信息不能进行有效运用。近期市场上一些提供ERP系统的企业开始尝试将长期积累的商家信息、商品信息、交易数据等进行分析,从而提供金融服务。

  四、基于供应链管理平台的供应链金融

  现在市面上出现了一些综合性的供应链管理平台,如怡亚通、一号链、汇通达等,这些平台对供应链管理有着相对优势,对完整的供应链链条有全面掌握,对企业的采购、库存、物流等情况有充分的了解。进一步来看,如怡亚通通过纵向整合供应链,形成一站式供应链管理平台,通过采购与分销职能对物流客户提供类似于银行存货融资的资金代付服务;同时针对需要外汇结算的外贸企业开展金融衍生品交易,赚取大量收益。

  五、基于SAAS模式的行业解决方案的供应链金融

  SAAS指的是通过互联网提供软件模式,厂商将软件部署在自己的服务器上,客户根据自行需求向厂商进行订购软件服务。通过进一步整合,供应链金融也开始涉入SAAS领域。平安银行的生意管家是国内首个免费的SAAS模式供应链协同云平台,是平安“e网”的核心产品。该平台将平安银行供应链金融传统优势推向更纵深的全链条、在线融资服务即将大型核心企业的上下游紧密结合,打通上下游供应链的融资通道。

  六、基于物流企业的供应链金融

  物流是供应链上一个重要的交付环节,承载了上下游的运转。大量物流企业开始通过基于物流服务环节提供金融服务。国内大型快递和物流公司,快递如顺丰、申通、圆通、中通、百世汇通等,物流如德邦、华宇、安能等,均通过大量的客户的物流信息进行供应链金融服务。2015年顺丰全面开放全国上百个仓库为电商商家提供分仓备货,同时推出顺丰仓储融资服务。信用较高的商家可以提前备货至顺丰仓库,不仅可以实现快速发货,还能凭入库的货品快速取得货款。除仓储融资外,顺丰还推出了基于应收账款的保理融资,基于客户经营状况的订单融资和基于客户信用质量的顺小贷等产品。

  七、总结

  供应链金融的出现完善了现有的融资模式,互联网的加入使得供应链金融的应用前景更为广泛。互联网+供应链金融的机制使得金融机构可以对供应链上的各个环节进行针对性授信,不仅仅局限于传统的财务融资,除了传统的上下游供应链和金融服务结合以外,互联网还将金融服务应用在信息流和物流领域。未来,大型互联网公司可凭借其手中的大数据成为供应链融资的环节中的重要角色。(文/张珲)